中国人民银行 中国银行业监督管理委员


中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知

银发〔2007〕359号


中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银监局；各国有商业银行、股份制商业银行：

根据2007年全国城市住房工作会议精神及《国务院关于解决低收入家庭住房困难的若干意见》(国发〔2007〕24号)、《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》（国办发〔2006〕37号）等政策规定，现就加强商业性房地产信贷管理的有关事项通知如下：

一、严格房地产开发贷款管理

对项目资本金（所有者权益）比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款；对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行不得对其发放贷款；对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。

商业银行发放的房地产开发贷款原则上只能用于本地区的房地产开发项目，不得跨地区使用。对确需用于异地房地产开发项目并已落实相应风险控制措施的贷款，商业银行在贷款发放前应向监管部门报备。

二、严格规范土地储备贷款管理

商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70%，贷款期限最长不得超过2年。

三、严格住房消费贷款管理

商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。

商业银行应提请借款人按诚实守信原则,在住房贷款合同中如实填写所贷款项用于购买第几套住房的相关信息。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下同）不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。

商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

四、严格商业用房购房贷款管理

利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。

商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍，具体的首付款比例、贷款期限和利率水平由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

五、加强房地产信贷征信管理

商业银行接受房地产开发企业贷款申请后，应及时通过中国人民银行企业信用信息基础数据库对借款企业信用状况进行查询;贷款申请批准后，应将相关信息录入企业信用信息基础数据库，详细记载房地产开发企业的基本信息、借款金额、贷款期限以及违约情况等。

商业银行接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况进行查询;贷款申请批准后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的身份证号码、购房套数、贷款金额、贷款期限、房屋抵押状况以及违约信息等。

六、加强房地产贷款监测和风险防范工作

商业银行应密切监测房地产价格变化及其对信贷资产质量的影响状况，切实加强商业性房地产信贷管理和内控机制建设，积极防范房地产信贷风险。

中国人民银行各分支机构、各银监局应加强辖区内金融机构房地产信贷管理的“窗口指导”，加大对相关违规行为的查处力度。要跟踪房地产信贷政策执行过程中出现的新情况、新问题，并及时向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会报告。

各商业银行（包括中资银行、外商独资、中外合资商业银行以及外国银行分行等）要认真贯彻落实国家房地产宏观调控政策，切实加强房地产信贷风险管理，要根据本通知精神和国家各项房地产信贷政策规定，抓紧制定或完善房地产信贷业务管理操作细则，并向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会报备。

各政策性银行未经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会批准，不得发放商业性房地产贷款。

请中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社及外资银行。

中国人民银行 中国银行业监督管理委员会
二〇〇七年九月二十七日

四川省成都市人民政府


成都市城镇私有房屋管理实施办法

　（１９９１年５月１４日　成都市人民政府令第９号发布）


第一章　总则


　　第一条　为了加强城镇私有房屋的管理，保护房屋所有人和使用人的合法权益，根据国务院《城市私有房屋管理条例》，结合我市实际，制定本实施办法。


　　第二条　本办法适用于成都市行政区域内城镇、独立工矿区的个人所有，数人共有的住宅和非住宅房屋（以下简称私房）。


　　第三条　依法确认归私人所有的房屋受法律保护，任何组织或个人不得侵占或非法损毁。
　　私房所有人应当依法行使所有权，保持房屋完好，不准利用房屋危害社会公共利益、损害他人合法权益。


　　第四条　私房因基本建设拆迁时，拆迁当事人依照《成都市城镇基本建设拆迁管理条例》的规定办理。


　　第五条　私房使用范围内土地使用权转让、出租、抵押和终止时，土地使用人应按规定办理登记手续。


　　第六条　成都市房地产管理局是本市私房管理的行政主管部门，区（市）、县人民政府房地产管理部门是所辖城镇私房的行政主管部门。
　　私房所有人和使用人均须遵守本办法，并接受房地产管理部门（以下简称房管部门）的管理和监督。

第二章　所有权登记





　　第七条　私房所有人必须到房管部门申请房屋所有权登记，经核准后，领取房屋产权证。申请登记按照下列规定办理：
　　（一）提交房屋契证、书面申请和有关证件。数人共有的房屋由共有人共同申请，属于按份共有的，注明各人的份额。
　　（二）新建的私房，应在验收合格后三个月内，提交书面申请、主管部门批准的用地、设计、施工等文件和图纸申请办理。
　　（三）无契证或契证不全的，应书面说明房产来源，并提交当地街道办事处或镇政府出具的证明或其他有效证件。
　　违法建筑按照《成都市城市建设规划管理条例》的规定处理。
　　（四）申请登记以所有人户籍所载姓名为准，交验身份证件。所有人不能亲自办理时，可书面委托他人代为办理。
　　所有权不清或有纠纷的私房暂缓登记，待产权确定后办理。


　　第八条　私房所有权发生买卖、交换，赠与和继承等，所有人必须向房管部门申请转移登记。申请登记除交验房屋产权证和身份证件外，并按下列规定提交证件：
　　（一）买卖、交换、赠与，应在行为成立后的三个月内，分别提交买卖合同、交换协议、赠与公证书。
　　（二）继承，提交遗产继承公证书或审判机关具有法律效力的文书。
　　无主房产，经人民法院判决认定无主后，收归国家或集体所有。


　　第九条　私房发生分割、合并、迁建、改建和扩建等，所有人应在行为成立后的三个月内持房屋产权证（或契证）和身份证等证件，申请变更登记，并按以下规定办理：
　　（一）私房发生分割的，由共有人共同申请，注明各人的份额，并附图标示。
　　（二）私房灭失或倒塌已丧失使用功能的，所有权即行终止。原所有人应在三个月内申报注销登记，缴销房屋权证。逾期，原证自然注销。
　　倒塌、灭失后需原地修复的，应在三个月内向房管部门申请，并经规划行政主管部门批准后方可动工。修复后的房屋重新申请所有权登记。


　　第十条　典当私房，典当双方必须在行为成立后一个月内，提交合同、房屋产权证和书面申请，到房管部门申请他项权利登记，经核准后，发给承典人他项权利证。
　　一九八四年九月八日以前发生的私房典当，典期届满出典人不愿赎回或无力赎回房屋，可由双方当事人协商转为买卖，办理所有权转移登记。典期届满逾期十年或典契未载明期限经过三十年未赎的，原则上视为绝卖，由承典人提交有关证件，办理所有权转移登记。承典人同意出典人赎回的除外。


　　第十一条　抵押私房，抵押双方必须在行为成立后一个月内，提交抵押合同、房屋产权证和书面申请，到房管部门申请他项权利登记。经核准后，发给抵押权人他项权利证。


　　第十二条　房屋产权证遗失申请补发，经登报声明作废后办理。


　　第十三条　申办私房登记，须经定期通告（人民法院依法确认房屋产权的除外），并按规定缴纳税费。


　　第十四条　严禁伪造和擅自涂改房屋权证。

第三章　买卖





　　第十五条　买卖私房，买卖双方应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。


　　第十六条　买卖私房的价格，按照成都市房地产管理局颁布的房屋价格评估办法执行。


　　第十七条　买卖私房，卖方须持房屋产权证和身份证，买方须持购房申请和身份证，到房管部门办理手续。凡交验证件符合规定、通告期内无争议、并按规定缴纳税费的，发给买方房屋产权证。有下列情形之一的，缓办或撤销买卖手续：
　　（一）房屋未经所有权登记的；
　　（二）通告期内有争议的；
　　（三）买方没有房屋所在城镇常住户口的；
　　（四）交验证件不符合要求的；
　　（五）不按规定缴纳税费的；
　　（六）房屋在基本建设拆迁封户范围内的；
　　（七）违反有关法规、政策的。


　　第十八条　买方或卖方不能亲自办理时，可书面委托方代为办理。


　　第十九条　出卖数人共有的私房，必须提交全体共有人的同意书。出卖部分份额的，在同等条件下，其他共有人有优先购买权。


　　第二十条　出卖出租的私房应提前三个月书面通知承租人，在同等条件下，承租人有优先购买权。承租人不表示意见，超过三个月的视为放弃。
　　出卖共有的出租私房，共有人与承租人因忧先购买权发生争议时，房屋不可分割的，共有人有优先购买权。


　　第二十一条　补贴出售给个人的房屋或民建公助的私房出卖时，只准卖给原补贴单位或房管部门。


　　第二十二条　住房制度改革中，职工按优惠价购买的房屋，从领得房屋产权证时起，超过五年的，可以进入市场出售。原售房单位有优先购买权。售房增值部分，按市人民政府内有关规定办理。


　　第二十三条　机关、团体、部队、企业事业单位，不得购买或变相购买私房。因特殊情况需要购买，房屋在锦江、青羊、金牛、武侯、成华区的，报经成都市房地产管理局审批；房屋在其他区（市）、县的，报当地人民政府审批。

第四章　租赁





　　第二十四条　租赁私房，出租人和承租人应当签订租赁合同。本办法公布后发生的租赁，租赁双方必须持身份证和出租人房屋产权证到房管部门办理登记手续。
　　暂住人口租用私房，租赁双方还须提交公安机关签发的有关证件。
　　凡未经登记，承租住宅的，公安机关不予入户，租用生产营业用房的，工商行政管理部门不发营业执照。


　　第二十五条　租金的标准，根据公平合理的原则，参照房屋所在地租金的实际水平由租赁双方协商议定，并如实向房管部门申报。
　　非住宅房屋租金超过规定标准的部分，出租人须按规定缴纳超标费。
　　出租人除收取租金外，不准收取额外费用。承租人必须按时交租，不得无理拒付、拖欠。


　　第二十六条　承租人需要与第三人互换房屋时，须征得出租人同意。换房后，原租赁合同即行终止，由新承租人与出租人重新办理租赁手续。
　　生产经营单位租赁私房，在房屋租期内单位实行租赁或承包经营的，原房屋租赁关系可以不变。


　　第二十七条　租赁合同终止时，承租人应将房屋退还出租人，期满确实无法迁出的，由租赁双方协商延长租期，出租人不得强行逼撵承租人搬迁。需要继续租用的，经双方协商同意后，重新签订租赁合同。


　　第二十八条　租期届满继续出租的私房，在同等条件下，原承租人可优先租用。


　　第二十九条　过去未定租期的私房，出租人因居住困难需要收回自用的，须提前六个月书面通知承租人，但不得强行逼撵承租人搬迁。出租人收回私房，如有租用的公房，由管房单位予以收回。


　　第三十条　私房出租期间，所有权发生转移时，原租赁合同规定的权利和义务由新的所有人享有和承担，并重新办理租赁手续。


　　第三十一条　承租人有下列行为之一的，出租人有权解除租赁合同：
　　（一）擅自将房屋转租、转让、转借、调换给他人的；
　　（二）擅自改变房屋结构、设施和使用性质的；
　　（三）利用房屋进行违法活动、损害公共利益的；
　　（四）累计六个月不交房租的（出租人拒收的除外）。


　　第三十二条　出租私房的维修由房屋所有人承担，租赁双方另有约定的除外。
第五章　代管





　　第三十三条　私房所有人因不在当地或其他原因不能管理房屋时，可书面委托他人代为管理。代理人须按照委托的要求行使权利，履行义务。


　　第三十四条　私房所有人下落不明又无合法代理人或所有权不清楚的私房，由房管部门代管。代管期间因不可抗力遭受损毁、灭大的，不负赔偿责任。


　　第三十五条　私房所有人或其合法继承人、代理人申请发还由房管部门代管的房屋时，必须证件齐备、所有权无纠纷，经核准后方能发还。代管期间的代管费用和租金收支互不结算。原房因翻建、改建或基本建设拆除不能发还的，按照有关规定给予经济补偿。
　　过去由房管部门定期代管逾期无人认领收归国有的房屋，不再发还，国家另有规定的除外。

第六章　罚则





　　第三十六条　利用私房买卖。租赁等进行违法活动的，分别给予以下处罚：
　　（一）非法交易、从中牟利的，收缴其非法所得，并可根据情节轻重，处以房价额５％至２０％的罚款；
　　（二）买卖私房瞒价逃避规费的，追收应缴费额，并可处以实际成交额５％至１５％的罚款；偷、漏税的，由税务部门依照税收法规予以处理。
　　以上行为情节严重构成犯罪的，由司法机关依法处理。


　　第三十七条　私房所有人无正当理由不申办房屋产权登记的，每逾期一个月处以登记费额一至二倍的罚款，但最高金额不得超过房产现值。


　　第三十八条　本办法公布后，机关、团体、部队和企业事业单位未经批准擅自购买私房，或采取顶名等方式变相购买私房的，注销其产权证件。房屋由房管部门接收管理或按照估价标准予以收购，并可对直接责任人处以五百元以下罚款，不准报销。
　　过去单位未经批准擅自购买或变相购买的私房，依照国家有关规定处理。


　　第三十九条　擅自涂改房屋权证的，除吊销权证外，并对涂改人处以房价１０％以下罚款，伪造房屋权证构成犯罪的，由司法机关依法处理。


　　第四十条　本办法规定的处罚，除法规、规章另有规定的外，按照管理权限，由市、区（市）、县房管部门执行。当事人对处罚决定不服的，可在接到处罚决定书之日起十五天内，向作出处罚决定的上一级行政机关申请复议，也可直接向人民法院起诉。期满不申请复议或不起诉又不履行的，由作出处罚决定的房管部门申请人民法院强制执行。


　　第四十一条　罚款收入，上交同级财政部门。


　　第四十二条　房管部门的工作人员必须严格执行本办法，不准以权谋私、徇私舞弊、索贿受贿。违者，视情节轻重，给予批评教育或政纪处分。触犯刑律的，由司法机关依法处理。

第七章　附则




　　第四十三条　因私房所有权、买卖、租赁等发生纠纷时，当事人可向房屋所在地房管机关申请调解处理，对处罚决定不服的，可在接到处理决定之日起十五天内，向当地人民法院起诉。期满不起诉的，处理决定即行生效。当事人也可直接向人民法院起诉。


　　第四十四条　地处区（市），县集镇的私房管理，可参照本办法执行。


　　第四十五条　市、区（市）、县房管部门负责本办法的组织实施。本办法执行中的具体问题由成都市房地产管理局负责解释。


　　第四十六条　本办法自公布之日起施行。